לכל אדם המגיע לגיל פרישה יש צרכים ושאיפות שעליהם. תכנון פרישה בשלב מוקדם ככל הניתן וייעוץ נכון מאפשרים אופטימיזציה של ההכנסה החדשית שתתמוך ברמת המחיה של החוסך.
חיסכון פנסיוני
ראשי
חיסכון פנסיוני
-
בדיקת תיק פנסיוני
לאורך שנות העבודה מצטברים סכומי כסף בתכניות ביטוח, פנסיה וגמל שונות. שירות זה כולל איסוף מידע מהמסלקה הפנסיונית ויעוץ של שעה.
-
איחוד כספים וניודם למקום אחד
לאורך שנות עבודה רבות והחלפת מעסיקים יש לכל עובד קופות גמל קרנות השתלמות וקרנות פנסיה מפוצלות.
-
בדיקת תיק + התאמה
לאורך שנות העבודה מצטברים סכומי כסף בתכניות ביטוח, פנסיה וגמל שונות. שירות זה כולל איסוף מידע מהמסלקה הפנסיונית, יעוץ והתאמה.
-
תכנון הכנסה חדשית בגיל השלישי
יציאה לגמלאות מהווה נקודת מפנה חשובה בחיים. לאחר שנים עבודה בתוך מסגרות ולוחות זמנים קבועים, יש לפתע תחושה של פנאי שאינו נגמר.
-
תכנון פרישה עובדי הוראה ומדינה
תכנון פרישה לעובדי הוראה ועובדי מדינה בפנסיה תקציבית.
-
תכנון פרישה לאחר פרישה מוקדמת
תכנון פרישה לעובדים שפרשו בעבר לפנסיה מוקדמת ופורשים לגמלאות בגיל פרישה.
-
תכנון פרישה לעובדים בשכר גבוה
תכנון פרישה לעובדים בשכר גבוה (עובדים בתעשיית ההי-טק וכד')
-
תכנון פרישה לרופאים, פסיכולוגים וכו'
תכנון פרישה לעובדים שכירים שממשיכים לעבוד כעצמאים (רופאים פסיכולוגים וכו')
-
תכנון פנסיוני לפי מסלולי סיכון נמוך
מסלול הסיכון הינו תלוי גיל החוסך, מצבו המשפחתי, התעסוקתי ומידע נוסף.
-
תכנון פנסיוני לפי מסלולי סיכון גבוה
מסלול הסיכון הינו תלוי גיל החוסך, מצבו המשפחתי, התעסוקתי ומידע נוסף.
-
קרנות השתלמות
השקעה פיננסית לטווח בינוני לשכירים ועצמאים, המגלם הטבות מס.
-
קרנות פנסיה
קרן פנסיה היא קופת גמל לקצבה המשלבת חיסכון וביטוח. החיסכון ישולם כפנסיית זקנה בגיל פרישה והביטוח כהגנה במקרה של נכות (קצבת נכות) או מוות (קצבת שאירים).
-
תכניות חסכון
גם אוצר גדול, מתחיל בשקל אחד - אפיק חיסכון המושתת על הכספים החופשיים של הלקוח. בשוק ההון קיים מגוון רחב של מוצרי חיסכון, מוצרים אלו משווקים מחד ע"י הבנקים כדוגמת: תוכניות חיסכון, מק"מ, פק"מ, תעודות סל, קרנות נאמנות וכו' ומאידך, באמצעות בתי השקעות/חברות ביטוח, במוצרי חיסכון בהם ניתן לבחור את מסלול ההשקעה ורמת הסיכון, על השקעות אלו בכל מסלול חל מס ריווחי הון.
-
קופת גמל
השקעה לגיל פרישה - קופת גמל הינה אפיק חיסכון לטווח ארוך, הנהנה מהטבת מס. החל מינואר 2008 הפקדות לקופת גמל, מיועד לתשלום קצבה בגיל פרישה. בעבר ניתן היה למשוך את הכספים בתום 15 שנות חסכון וכמשיכה חד פעמית.
-
ביטוח מנהלים
תכנית מנהלים היא למעשה ביטוח פנסיוני המשלב חסכון לגיל פרישה, כיסוי למקרה מוות ואובדן כושר עבודה. תוכנית זו מנוהלת ע"י חברת ביטוח ומאושרת כקופת ביטוח לפי תקנות מס הכנסה.