תכניות חסכון

גם אוצר גדול, מתחיל בשקל אחד - אפיק חיסכון המושתת על הכספים החופשיים של הלקוח. בשוק ההון קיים מגוון רחב של מוצרי חיסכון, מוצרים אלו משווקים מחד ע"י הבנקים כדוגמת: תוכניות חיסכון, מק"מ, פק"מ, תעודות סל, קרנות נאמנות וכו' ומאידך, באמצעות בתי השקעות/חברות ביטוח, במוצרי חיסכון בהם ניתן לבחור את מסלול ההשקעה ורמת הסיכון, על השקעות אלו בכל מסלול חל מס ריווחי הון.

יתרונות המוצרים בחברות ביטוח/בתי השקעות:

1. שינוי מסלול השקעה – ניתן לעבור בין מסלול למסלול ללא הגבלה, כאשר המעבר אינו נחשב לאירוע מס.
2. נזילות – כספי החיסכון נזילים מרגע ההצטרפות יישארו כך לתמיד וניתנים למשיכה בכול עת.
3. קנס משיכה – מוצר חיסכון זה פטור מקנס משיכה וזאת בשונה מחיסכון בבנק ,שבו הכסף סגור לתקופה מסוימת ומשיכה בטרם עת תוביל לאובדן רווחים (קנס).
4. גמישות – ההפקדה החודשית ניתנת לשינוי בכול עת ואף ניתן להפקיד סכום חד פעמי לתוכנית ע"פ רצון החוסך.
5. נגישות – החברה המנהלת מאפשרת לחוסך להתעדכן בכול עת אחר מצב השקעותיו וזאת באמצעות אתר האינטרנט שלה.
6. ביטוח – מוצר חיסכון זה מאפשר הוספת כיסויים ביטוחים ובכך יוצרת תוכנית חיסכון משופרת.
7. שקיפות – העלות היחידה בה מחויב החוסך הינה דמי ניהול מצבירה, הקבועים לכול אורך תקופת החיסכון ומעוגנים במסגרת פוליסה.
8. מס רווחי הון – על הרווחים הראליים חל מס בשיעור של 25% (החל מ- 01/01/2012 ועדת טרכטנברג).